线下支付方式的演变及线下收单十年发展

一、线下支付方式的演变逻辑

自古以来，支付手段始终以便捷化为目标，从笨重到灵活不断演进。2010年以前，银行卡与现金“两分天下”，各自占据大额批发和小额零售的消费支付市场。2010年后，随着移动支付的迅猛发展，条码支付及NFC支付逐步占领线下交易市场，成为主流支付方式。如今，依托生物识别、机器视觉等技术的智能识别支付手段正悄然兴起。

未来，支付手段可能脱离传统载体，用户可以通过生物特征或物品专属标识实现支付，非现金支付将占据线下消费场景的主体地位。随着非现金支付市场的成熟，产业链分工趋于细化，屹掌柜智能POS作为非现金支付链条中的重要一环，将在推动市场发展中发挥重要作用。

二、线下支付方式的演变历程

1. 现金支付

现金支付自建国以来一直是中国支付体系的重要组成部分。建国初期，现金与票证并行，随后现金逐渐替代票证成为标准化支付手段。

2. 银行卡支付

1993年，金卡工程启动，标志着我国电子支付市场的序幕正式拉开。银行卡支付通过芯片卡替代了大额现金支付，极大提升了支付效率和安全性。

3. 移动支付

2010年，支付宝首次推出二维码支付，开创了条码支付市场。2016年，苹果、三星等品牌进入中国市场，推动了NFC支付的发展。移动支付打破了银行卡与现金的二分格局，开启了中国支付的新纪元。屹掌柜电签POS凭借其便捷性和安全性，成为众多商户的首选支付终端。

4. 智能识别支付

未来，支付将更加智能化，用户可以通过生物识别（如扫脸支付）或其他识别要素（如车牌识别缴费）实现无接触支付。这种支付方式无需打开APP或前往收银台，提供了更加便捷的支付体验。

三、线下收单与非现金支付协同增长的十年

1. 线下收单伴随非现金支付增长而扩张

2010-2020年间，我国非现金支付交易规模实现了飞速增长，复合增长率达15.4%，预计2020年将突破3790万亿元。作为非现金支付链条中的重要环节，线下收单业务也随之迅速扩张。尽管“收单”这一概念对普通消费者来说相对陌生，但其发展历程已相当悠久。

早期，收单市场主要由银行垄断，收单机构通过POS业务拓展市场。随着移动支付在消费端的普及，收单业务已成为商户的必需服务之一。为了引导行业健康发展，央行自2017年起通过“直连切断、备付金上缴”等措施加强监管，收单机构的盈利模式也发生了重大变化。屹掌柜智能POS积极响应政策要求，帮助商户合规经营，提供稳定可靠的支付解决方案。

2. 中国收单市场发展脉络

90年代初期：银行以传统POS机拉开收单市场发展的序幕。银联的诞生实现了银行卡跨区、跨行、联网通用，专业化收单机构随之出现，负责机具布放、维护、商户拓展等事务。
2009年：央行颁布《非金融机构支付服务管理办法》，放开收单市场，允许非金融机构进驻支付领域，并对第三方收单机构实施牌照化管理。
2010年：以支付宝、微信为代表的二维码支付业务兴起，为收单业务打开了新的市场版图。
2016年：商家对智能POS的需求逐渐增加，推动了“支付+”业务的发展，为商户提供了更多增值服务。
2017年：央行发布《关于加强银行卡收单业务外包管理的通知》，严打市场内的违规现象，如“二清”等。同时，央行成立网联公司，切断了非银支付机构与银行的直连清算模式，并要求支付机构的备付金全额上缴。
2020年初：支付机构备付金正式完成全额缴存，收单公司传统的盈利模式受到较大影响。以这一时间节点为转折，收单市场步入转型期，收单企业开始向协助线下中小微商户数字化升级转变。